Tendências de pagamento em 2022 e no futuro
O dinheiro em espécie está sendo substituído por carteiras digitais e outros métodos de pagamento de última geração. O número de carteiras digitais/móveis deve alcançar a marca de 4,8 bilhões (quase 60% da população mundial) até 2025.2
As carteiras digitais já são o método de pagamento on-line preferido dos consumidores, correspondendo a 44,5% do volume total de transações de comércio eletrônico3, e devem superar o dinheiro em espécie e os cartões em pagamentos em lojas físicas.
A América Latina é um dos mercados onde o comércio móvel cresce mais rapidamente.4
Até 2025, 86,6% da população brasileira deve adotar carteiras móveis, atingindo um valor total de transações de US$ 146 bilhões.5
No Brasil, 79% dos entrevistados manifestaram entusiasmo em relação a um potencial futuro sem dinheiro em espécie.6
Qualquer que seja o seu setor, os clientes estão adotando rapidamente métodos de pagamentos modernos. Carteiras digitais, pagamentos sem contato e pagamentos instantâneos trazem escolhas, velocidade e praticidade. Além disso, os clientes procuram rapidamente outro vendedor, caso a experiência fique aquém das expectativas.
E o que isso significa para sua empresa?
Ofereça os métodos de pagamento que os clientes demandam
A pandemia acelerou a adoção de métodos de pagamento digitais e, em mercados em rápido crescimento, como o Sudeste Asiático, América Latina e Oriente Médio e África, as carteiras móveis já estão substituindo dinheiro e cartões.7Como seria de se esperar, a adoção é impulsionada pelas faixas etárias mais novas.
Entre as pessoas de 18 a 34 anos, a adoção de canais de pagamentos digitais chegou a 93%.8 Embora a adoção entre as pessoas acima de 55 anos seja de apenas 62%, essa faixa etária e a de 35 a 54 anos apresentaram a maior adoção de um segundo método de pagamento digital.
Os pagamentos com cartão de débito sem senha estão cada vez mais difundidos entre os consumidores brasileiros. No terceiro trimestre de 2021, as transações com cartão de débito aumentaram em quase 20%.9
No total, o uso de cartões para pagamentos on-line no Brasil aumentou em mais de 30% nos três primeiros trimestres de 2021.10
O PayPal é a única carteira digital no Brasil que aceita pagamentos com cartão de débito.
Oferecer aos seus clientes a possibilidade de pagar de forma parcelada melhora a experiência do consumidor e pode gerar mais receitas. Com o parcelamento, sua empresa recebe o valor total em 24-48 horas*, enquanto os consumidores podem dividir o pagamento em várias parcelas.
*Verifique os termos e condições.
Olhando para o futuro, as criptomoedas estão em expansão – e 86% dos bancos centrais do planeta estão estudando o uso de moedas digitais.11 No segundo trimestre de 2021, as transações de criptomoedas cresceram 32% na comparação trimestre a trimestre, e 45% dos consumidores dizem que estão dispostos a adotar pagamentos nestas moedas nos próximos dois anos.12 Isso não será um problema em 2022, mas as empresas já precisam começar a pensar em como atender esta futura demanda dos clientes.
As taxas de câmbio e as preferências locais de pagamento e crédito variam ao redor do mundo, mas uma coisa é clara: os clientes mundo afora esperam ter mais opções na hora de pagar.
Atender essa expectativa é importante. Não oferecer o método de pagamento ou marca preferencial dos clientes pode aumentar o abandono dos carrinhos virtuais entre 4% e 10%.13
As empresas que usam PayPal podem adicionar novos métodos de pagamento quando for necessário e estes estiverem disponíveis, sem a necessidade de um novo desenvolvimento ou reintegração de sua solução de pagamentos. Isso torna mais fácil atender e se antecipar às rápidas mudanças nas expectativas dos consumidores.
Foque na experiência do consumidor com os pagamentos
Os consumidores exigem uma experiência de pagamentos que atenda às suas necessidades.A praticidade e velocidade são fundamentais, o que pode ser demonstrado pela popularidade mundial dos pagamentos por aproximação e sem contato. Mais de dois terços dos carrinhos de compra on-line são abandonados e 20% dos compradores afirmam que o motivo é o processo de checkout muito longo ou complicado.14
Os consumidores valorizam a velocidade e simplicidade de uma solução como o PayPal Checkout, que elimina a necessidade de inserir os números dos cartões e dados pessoais a cada transação.
Em um mundo de expectativas em constante evolução, é importante que todas as empresas permaneçam atualizadas para não perderem receita para concorrentes mais ágeis. Soluções de pagamento corporativas antigas podem parecer seguras e estáveis, mas às vezes elas também são lentas, complicadas e não conseguem aceitar novos métodos ou modelos de pagamento com facilidade.
Aumente a confiança dos consumidores e reduza as fraudes
Os crimes cibernéticos são uma ameaça importante, e os consumidores estão ficando cada vez mais preocupados.Mundo afora, as perdas com os crimes cibernéticos chegam a quase US$ 1 trilhão por ano15 e, em uma pesquisa recente da Mastercard, 1 em cada 4 consumidores disseram que foram vítimas de algum tipo de fraude em 2020 — um aumento de 49% em relação ao ano anterior.16
O investimento em tecnologias de prevenção de fraude, como identidade digital, está aumentando. Além disso, o requisito de etapas adicionais para a autorização de pagamentos, como 3DSecure, está se tornando padrão. O desafio para empresas é se antecipar aos requisitos de segurança que reduzem os riscos operacionais e dão aos clientes a confiança de que seu dinheiro e dados estão seguros.
Esta é outra consideração importante. Um sistema que recuse pagamentos indevidamente significa uma perda de receitas para as empresas. O investimento em trazer os clientes até a etapa de finalização da compra pode ser perdido se as ferramentas de fraude forem excessivamente rigorosas e recusarem pagamentos válidos. Para grandes empresas, a Mercator descobriu que um aumento de apenas 2% nas taxas de aprovação pode se traduzir em um aumento de US$ 1 milhão em receitas não realizadas anteriormente.
As ferramentas de gestão de riscos avançadas e adaptativas do PayPal podem ajudar a sua empresa reduzir falsas recusas. O PayPal usa aprendizado de máquina, treinado em um imenso volume de dados de transação, para permitir que as empresas otimizem seus sistemas de aprovação de pagamentos. O objetivo é reduzir o número de transações falsamente recusadas e capturar mais receitas para a empresa.
As empresas devem garantir que suas soluções de pagamento usem análises avançadas para otimizar as aprovações. Para saber mais sobre a abordagem do PayPal à gestão de riscos de fraude, clique aqui.
Os benefícios de um provedor de pagamentos ágil e desenvolvido para grandes empresas
Atender às novas expectativas dos consumidores é importante. Mas oferecer a experiência que eles esperam, adicionando cada novo tipo de pagamento e gerindo o risco de fraude associado, pode tornar as operações comerciais caras e complexas.Em vez de gerenciar os mecanismos de pagamento internamente, muitas empresas estão adotando soluções de pagamento modulares, como o PayPal, que se integram facilmente aos seus próprios sistemas corporativos.
Com uma única integração, o PayPal fornece acesso a todo o conjunto de ferramentas, tecnologia e dados do PayPal. As empresas têm acesso a vários métodos de pagamento usados mundo afora e podem ativá-los conforme necessário em seus mercados-alvo. Isso facilita a expansão das operações em novos mercados internacionais.
O PayPal também foi desenvolvido para fornecer aos clientes a experiência de pagamento simples e descomplicada que eles esperam, permitindo que sua empresa capte mais receitas. Juntamente com o uso de dados de melhor qualidade pelo PayPal, pontuação de risco mais sofisticada e aprovações de pagamento otimizadas, seu risco de fraude também pode ser reduzido.
Com mais de 400 milhões de clientes ativos mundo afora, o PayPal pode ajudar sua empresa oferecendo escala global, experiência local, capacidade de processamento e informações baseadas em dados. Isso significa que o PayPal pode ajudar a posicionar sua empresa de maneira única para crescer, competir e prosperar no atual cenário de comércio digital.
Para saber mais como o PayPal pode ajudar sua empresa, acesse.
1 FIS Worldpay (2021), The 2021 Global Payments Report, https://worldpay.globalpaymentsreport.com/
2 Global Newswire (2021), Study: More than half of the world’s population will use mobile wallets by 2025, https://www.globenewswire.com/en/news-release/2021/07/08/2259605/0/en/Study-More-than-half-of-the-world-s-population-will-use-mobile-wallets-by-2025.html
3 FIS Worldpay (2021), The 2021 Global Payments Report, https://worldpay.globalpaymentsreport.com/
4 Capgemini (2021), World Payments Report 2021, https://worldpaymentsreport.com/
5 Boku (2021), Mobile Wallets Report 2021, http://boku.mobilewallet.report/
6 PayPal (2021), Third Wave of Fintech Innovation Essay Series, https://newsroom.paypal-corp.com/2021-10-18-Research-Study-The-Third-Wave-of-FinTech-Innovation
7 Capgemini (2021), World Payments Report 2021, https://worldpaymentsreport.com/
8 McKinsey (2020), US digital payments: Achieving the next phase of consumer engagement, https://www.mckinsey.com/industries/financial-services/our-insights/banking-matters/us-digital-payments-achieving-the-next-phase-of-consumer-engagement
9 Agencia Brasil (2021), Purchases with cards grow 35%..., https://agenciabrasil.ebc.com.br/economia/noticia/2021-11/compras-com-cartoes-crescem-35-e-movimentam-r-680-bi-no-3o-trimestre
10 Agencia Brasil (2021), Purchases with cards grow 35%..., https://agenciabrasil.ebc.com.br/economia/noticia/2021-11/compras-com-cartoes-crescem-35-e-movimentam-r-680-bi-no-3o-trimestre
11 Capgemini (2021), Payments Top Trends 2022, https://www.capgemini.com/resources/top-trends-in-payments-2022/
12 Capgemini (2021), Payments Top Trends 2022, https://www.capgemini.com/resources/top-trends-in-payments-2022/
13 Mercator Advisory Group (2020), Are you maximising your revenue potential?, https://www.paypal.com/br/brc/article/enterprise-solutions-mercator-study
14 Baymard Institute (2021), 44 Cart Abandonment Rate Statistics, https://baymard.com/lists/cart-abandonment-rate
15 Center for Strategic & International Studies (2020), The Hidden Costs of Cybercrime, https://www.csis.org/analysis/hidden-costs-cybercrime
16 CNBC (2021), Rise in online payments spurs questions over cybersecurity and privacy, https://www.cnbc.com/2021/07/01/new-digital-payments-spur-questions-over-consumer-privacy-security-.html
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