Como escolher um gateway de pagamento seguro

Jun 09 2022 | PayPal Editorial Staff

Um dos primeiros pontos que você precisa decidir ao abrir sua loja virtual é como escolher um sistema de pagamentos on-line que seja seguro e fácil de usar.

A grande variedade de sistemas de pagamentos digitais disponíveis pode assustar um pouco, mas, no fim das contas, compradores e vendedores querem um processo de pagamento on-line que seja simples, rápido e fácil de usar. Para isso, você precisa oferecer um gateway de pagamento renomado para permitir transações financeiras direto no seu site.

O que é gateway de pagamento?

Toda transação financeira on-line envolve um comprador, um vendedor e suas respectivas contas bancárias. Um gateway de pagamento para o comércio eletrônico cuida de cada parte da transação: do momento em que o comprador efetua o pagamento on-line à aprovação e o crédito na conta bancária do vendedor. Sendo assim, a transação envolve:

  • O vendedor (você): a pessoa que está fornecendo os bens ou prestando os serviços
  • O cliente: a pessoa que está comprando de você, normalmente usando um cartão de crédito ou débito
  • O banco emissor: o banco do cliente que emitiu o cartão de crédito ou débito
  • Operadoras de cartão: a empresa que oferece o cartão de crédito do cliente (como Visa, Mastercard e American Express)
  • O banco adquirente (ou apenas adquirente): o banco do vendedor que está recebendo o dinheiro pela compra

O processo de pagamento, desde o fornecimento dos dados do cliente na página de pagamentos do seu site até a aprovação do pagamento e a transferência do banco emissor ao banco adquirente, envolve diversas etapas. Todas elas são necessárias para que a transação seja processada com exatidão e, principalmente, com segurança. O gateway de pagamento, que normalmente utiliza tecnologia de nuvem, une todas essas etapas para oferecer um procedimento tranquilo de pagamento. Sem a integração deste gateway de pagamento, as vendas on-line não aconteceriam. Além disso, é preciso adicionar o que se conhece como banco do vendedor (explicado a seguir) para receber pagamentos.1.2

a person is clicking a CTA button Pay on the mobile device

Como os gateways de pagamento funcionam?

Ao decidir comprar um produto ou serviço on-line, o cliente é guiado para a página de pagamentos para concluir a transação. Neste momento, a página solicita os dados do cartão: nome, conforme escrito no cartão de crédito ou débito, o número, a data de vencimento e o código de segurança. O código de segurança do cartão, normalmente chamado de CVV (em português, valor verificador do cartão) é um número de três dígitos normalmente encontrado perto da tarja de assinatura no verso dos cartões. Quando o cliente clica no botão "Pagar" ou "Comprar", o gateway de pagamento entra em ação para fazer as verificações em todas as pontas da operação antes de aprovar o pagamento:

  • Inicialmente, o gateway envia os dados do cartão ao banco emissor para se certificar de que o pagamento esteja dentro do limite de crédito do cliente ou, se for um cartão de débito, não exceda o saldo na conta.
  • Em seguida, os dados são enviados às operadoras de cartão, que processam o pagamento.
  • As operadoras de cartão autorizam (ou recusam) a transação. A mensagem de pagamento aprovado ou recusado é transferida para o site do vendedor. Se aprovado, o gateway de pagamento transfere o valor do pagamento para o banco do vendedor (normalmente, no mesmo dia ou no dia seguinte à transação).
  • Parece um processo complexo e demorado, mas, na realidade, só leva alguns segundos. Depois desse período, o cliente receberá a confirmação de transação realizada na página ou uma mensagem informando que o pagamento foi recusado e, neste caso, o cliente pode ter que utilizar outra forma de pagamento.
  • Os dados do cartão são criptografados para preservar a segurança. Além disso, o processo conta com verificações para evitar fraudes.3

O que é uma conta do vendedor?

Ao receber recursos por transações on-line, o montante não é depositado imediatamente na conta-empresa convencional, mas sim numa conta do vendedor separada, que deverá ser aberta na hora de configurar o gateway de pagamento. Com a conta aprovada, você receberá um número de identificação de vendedor (MID, na sigla em inglês) que será necessário para que as transações de clientes utilizando cartão sejam processadas e para que o valor pago seja transferido à conta-empresa. Esta etapa extra agrega maior segurança ao processo de transferência de recursos. Normalmente, os recursos são transferidos em lotes da conta do vendedor para a conta-empresa, em intervalos acordados diretamente com você.4

a person is checking his business account on his laptop

Por que você precisa de um gateway de pagamento?

São vários os motivos para se ter um gateway de pagamento para compras virtuais – a segurança é o maior deles. Em transações presenciais com cartão de crédito, o cartão do cliente é inserido em um terminal de ponto de venda (PDV) e você tem comprovação visual dos dados do cartão. Esta camada de proteção não existe em transações on-line, o que abre mais oportunidades para uso fraudulento de cartões. O gateway de pagamento serve para eliminar o risco de fraude. Mas essa não é a única vantagem: a tecnologia também oferece o armazenamento seguro de dados on-line, além de outros recursos. Gateways de pagamento simples são benéficos para as empresas porque facilitam e agilizam a vida do cliente na hora de fazer diversas compras no seu site.

Os melhores gateways de pagamento gerenciam os aspectos financeiros das transações da sua empresa, dando a você tempo para se concentrar em promover as vantagens dos seus produtos ou serviços que os tornam únicos e desejados pelos clientes. O gateway de pagamento é aquele funcionário invisível, por trás dos panos, que oferece um processo descomplicado ao cliente na hora de comprar, inspirando ainda mais confiança na sua empresa, estimulando a recorrência do cliente e estabelecendo uma relação de fidelidade que ambas as partes desejam manter.

Os fatores que fazem a diferença são levados em conta assim que um potencial cliente acessa seu site. As fotos dos seus produtos são fáceis de encontrar? Há avaliações dos produtos? O site é fácil de navegar? A tecnologia é segura? Quando o cliente escolhe os produtos, o processo de pagamento é ágil? Um bom gateway de pagamento permite personalizar seu carrinho de compras para aumentar a atratividade do seu site aos visitantes. Além de ajudar com as informações visíveis, o gateway atua nos dados invisíveis, atualizando você sobre suas transações, liquidações e outras informações. Esses dados podem ajudar no seu controle de estoque e em outros aspectos necessários para se administrar um negócio virtual com tranquilidade.5

Opções mais avançadas incluem diferentes níveis de segurança, dependendo da sua necessidade. Além disso, é possível adicionar um serviço de cobrança recorrente para debitar o cartão de crédito ou débito dos clientes automaticamente, se sua empresa precisar de um recurso como esse.

Considerações importantes

Cada empresa tem suas especificidades; por isso, é importante escolher o gateway de pagamento certo para você. Veja outros fatores críticos a se considerar:

  • Segurança é imprescindível. Seus clientes precisam ter a certeza de que as transações que realizarem estarão protegidas e a confidencialidade de seus dados pessoais e financeiros será preservada. Seu gateway de pagamento cumpre os requisitos do Padrão de Segurança da Indústria de Cartões de Pagamento (PCI DSS)?
  • Seu processo de criação de conta é simples?
  • Que métodos de pagamento seu sistema aceita? Seus clientes podem usar diversos meios de pagamento, incluindo cartões de crédito e débito, carteiras digitais etc.?
  • Seu sistema de pagamentos aceita transações em várias moedas? No mercado global de hoje, transações internacionais são algo trivial.
  • Seus pagamentos entram na sua conta-empresa rapidamente?
  • O gateway é compatível com seu site, softwares financeiros e sistemas de ponto de venda?
  • Sua empresa tem necessidades específicas que exigem um gateway de pagamento personalizado?6
  • Um produto completo com um provedor de serviços de pagamento

    Você pode simplesmente vincular sua conta-empresa a um gateway de pagamento como o PayPal para gerenciar transações on-line. Agregue valor à sua marca usando a posição do PayPal como provedor de serviços de pagamento (PSP, na sigla em inglês) global que oferece muito mais valor à sua empresa e a seus clientes nas mais diversas regiões.

    A PayPal Commerce Platform, por exemplo, oferece um amplo leque de opções de pagamento, faturas personalizáveis, ferramentas fáceis de usar e proteção ao vendedor e contra fraudes. Além disso, o PayPal é muito mais prático na hora de efetuar pagamentos em diversas moedas na maioria dos países do mundo. E os processos bancários do PayPal informam a você que recursos entraram na conta.

    O PayPal atende aos requisitos de segurança mais rigorosos da Payment Card Industry (PCI) para transações financeiras on-line, garantindo a segurança tanto dos compradores quanto dos vendedores. Além de proteger os pagamentos que você recebe, o PayPal ainda oferece vários outros recursos para simplificar suas transações comerciais on-line e sistemas de arquivamento com ferramentas como:

    • Emissão de fatura on-line
    • Carrinho de compras
    • Terminal virtual
    • Pagamento expresso

    Saiba como aprimorar a eficiência e a segurança da sua empresa com a PayPal Commerce Platform.7

    Fontes:

    1 Emerchant pay, What is a payment gateway and how does it work, julho de 2019.
    2 Forbes Advisor, What is a payment gateway and how does it work, setembro de 2021.
    3 Lyra, What is a payment gateway and how does it work, maio de 2019.
    4 Emerchant pay, What is a payment gateway and how does it work, julho de 2019.
    5 Emerchant pay, What is a payment gateway and how does it work, julho de 2019.
    6 Devathon, Top Ten Payment Gateways Around the World.
    7 PayPal, PayFlow Gateway.

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