5 passos para ajudar a evitar pagamentos fraudulentos.

Out 21 2021 | PayPal editorial staff

Você pode achar que seu site de comércio eletrônico é muito pequeno para atrair o interesse de criminosos on-line. Infelizmente, isso não é verdade.
Em 2018, pequenas empresas nos EUA relataram perder em média US$ 28.313,33 em fraudes online.1 A Federal Trade Commission relatou que, de 2017 a 2018, as fraudes com cartões de crédito aumentaram 24% e as fraudes relacionadas às compras on-line e a contas de pagamento aumentaram 18%.2

Uma fraude pode ser muito prejudicial. No mínimo, se você aceitar um pagamento fraudulento, poderá ser responsabilizado financeiramente por essa perda. Mas você pode adotar algumas medidas, que listamos a seguir, para minimizar o risco.
 

Como os fraudadores operam.

Antes de discutirmos o que você pode fazer para minimizar os seus riscos, é importante entender as práticas mais comuns utilizadas pelos fraudadores on-line. Geralmente, eles usam dois métodos para roubar dinheiro:
 
  • Controle de conta: você pode fornecer aos clientes contas que armazenem informações pessoais, informações financeiras e histórico de compras. Os fraudadores costumam invadir essas contas por meio de esquemas de phishing. Em um dos esquemas mais comuns, os fraudadores enviam e-mails para induzir os clientes a revelar nomes de usuário e senhas. Os fraudadores, então, fazem login nas contas de seus clientes, alteram as senhas e fazem compras não autorizadas.
  • Roubo de identidade: embora a maioria das empresas tome muitas precauções para proteger os dados dos clientes, os fraudadores ainda conseguem invadir bancos de dados e roubar nomes de usuário, senhas, números de cartão de crédito e informações pessoais.
Os hackers geralmente vendem números de cartão de crédito para outros fraudadores, que abrem contas em lojas on-line e usam os números roubados para pagar as compras. Este tipo de fraude é de difícil detecção, porque muitas pessoas não verificam seus extratos de cartão de crédito completamente – e porque as vítimas geralmente não têm ideia de que alguém abriu uma conta on-line em seu nome.
 

Gerir o risco.

Embora o potencial de fraude seja elevado em transações on-line, isso não significa que você deve encarar isso como algo que faz parte das vendas pela internet. Adotando as ferramentas e processos corretos, você pode ajudar a proteger sua empresa e seus consumidores, reduzindo seu risco de estornos e perdas de receita. A seguir, veja seis dicas para começar a se proteger. Após implementá-las, veja os 13 sinais de atividades não usuais dos compradores.
 

1. Monitore as transações e faça a reconciliação de suas contas bancárias diariamente.

Ninguém conhece sua empresa tão bem como você. Você sabe quem são seus principais clientes e quais os padrões de compras que eles seguem. Monitore suas contas e transações, prestando atenção em qualquer sinal de alerta, como faturamento e informações de envio inusitados, além de acompanhar a localização física dos seus clientes.
 

2. Avalie a possibilidade de estabelecer limites.

Use seu conhecimento exclusivo para definir limites para o número de compras e valor máximo de pedido que você aceitará de uma conta em um único dia. Isso pode ajudar você a limitar sua exposição aos riscos de fraude.
 

3. Exija o código de verificação do cartão.

Você já conhece esse código de três ou quatro dígitos impresso na parte de trás dos cartões de crédito. O que talvez você não saiba é que as regras da PCI impedem que você armazene este dado em conjunto com o número do cartão e nome impresso no documento. É por isso que essa medida de segurança é tão eficaz: é praticamente impossível que fraudadores on-line consigam esse número, a menos que eles tem um roubado cartão físico. A maioria dos processadores incluem em seus modelos de checkout uma ferramenta para exigir o código de verificação. Use esse recurso.
 

4. Aumente o rigor nos requisitos de senha.

Os hackers utilizam programas sofisticados que podem executar todas as permutações de uma senha. Eles não vão demorar muito para descobrir uma senha alfanumérica de quatro dígitos (como "abcd"). As melhores práticas hoje em dia exigem uma senha alfanumérica de no mínimo oito dígitos que requeira pelo menos uma letra maiúscula e um caractere especial (por exemplo, “P0r$che9!!”). Seus clientes podem reclamar, mas antes seguro do que hackeado.
 

5. Mantenha suas plataformas e software atualizados.

Certifique-se de que está executando a versão mais recente do seu sistema operacional, já que estes são atualizados constantemente com patches de segurança para protegê-lo de vulnerabilidades recém-descobertas, bem como dos vírus e malware mais recentes.

Além disso, instale e atualize regularmente antimalware e antispyware corporativos (os antivírus gratuitos para pessoas físicas são limitados e tendem a não ser suficientes) para ajudar a prevenir ataques que explorem vulnerabilidades de softwares desatualizados.

Observação: se o seu site estiver hospedado em uma solução gerenciada, os patches de segurança automáticos ajudam a garantir que todas as vulnerabilidades sejam resolvidas rapidamente.

Quando você tiver implementado esses passos, veja os 13 sinais de atividades não usuais dos compradores.
O conteúdo deste site é disponibilizado apenas para fins informativos. Procure sempre obter aconselhamento contábil, financeiro e jurídico independente e profissional antes de tomar qualquer decisão comercial.

1 48% of Businesses Think They’re Not Big Enough to be Targeted for Fraud,  Small Business Trends, 10 de março de 2019.
 
2 Consumer Sentinel Network Data Book 2018 – fevereiro de 2019, Federal Trade Commission, 2019. 

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