Le contenu de cet article est fourni à titre informatif uniquement. Demandez toujours des conseils professionnels indépendants en matière commerciale, fiscale, financière et juridique avant de prendre toute décision commerciale.
Lors d’un achat, effectuer une transaction -en personne ou en ligne- est généralement un processus fluide et facile. Qu'il s'agisse de payer sans contact, insérer sa carte bancaire dans un TPE ou saisir ses données de paiement sur un site web, une transaction peut être autorisée et achevée en quelques secondes.
Mais en coulisses, plusieurs systèmes sophistiqués travaillent ensemble pour transférer des fonds de l'acheteur au vendeur - et une passerelle de paiement contribue à cette magie.
Que vous soyez novice en solutions de paiements ou que vous soyez chef·fe d'entreprise chevronné·e voulant revoir ou élargir vos options de paiement, lisez ce qui suit pour savoir ce qu'est une passerelle de paiement et comment ça fonctionne. De plus, vous trouverez des astuces pour vous aider à choisir la passerelle de paiement qui convient à votre entreprise.
Une passerelle de paiement est un service numérique facilitant les transactions sécurisées et chiffrées entre un commerce et son processeur de paiement lorsqu'un achat est effectué, en ligne. En d'autres termes, c'est la passerelle permettant le transfert de fonds de la méthode choisie par la clientèle pour payer vers le site e-commerce.
Comme un terminal de point de vente (TPE), dans une caisse enregistreuse, examine la puce d'une carte pour vérifier qu'elle est valide, une passerelle de paiement numérique permet de s'assurer que les paiements sont légitimes. Comme vous ne pouvez pas accéder à la carte physique lorsque vous traitez une commande en ligne, la passerelle de paiement s'en charge pour vous. La passerelle de paiement est donc un check-point numérique vous donnant accès au paiement de votre clientèle.
Voici un bref aperçu du fonctionnement de la passerelle de paiement :
Les client·es saisissent leurs données de paiement, comme les informations de leur carte bancaire, et appuient sur le bouton de paiement sur votre site web.
La passerelle de paiement transmet, en toute sécurité, les informations de paiement chiffrées au réseau de paiement.
La passerelle de paiement envoie une demande d'autorisation au réseau de paiement, lui demandant d'approuver le traitement du paiement. Des éléments tels que l'adresse de facturation et le code de sécurité de la carte (CVV) peuvent également être vérifiés par le réseau de paiement.
La passerelle de paiement transmet la réponse du réseau de paiement au site web ou à l'application e-commerce pour l'informer de la réussite ou de l'échec de la transaction.
La réussite de la transaction dépend de l’autorisation. Or, la réponse du réseau de paiement (l’autorisation) nécessite une authentification sécurisée. Donc si vous acceptez les paiements par carte en ligne, votre solution intégrée de paiement devra permettre d’effectuer l'Authentification forte de la clientèle (SCA). Dans le cas contraire, les paiements peuvent être rejetés par l'émetteur de la carte (par exemple, la banque). La méthode utilisée par les émetteurs de cartes pour l'authentification repose sur un protocole appelé 3-D Secure (3DS).
Si vous acceptez (ou voulez accepter) des paiements par carte bancaire en ligne, vous avez besoin d'une passerelle de paiement. Sans elle, vous ne pourrez pas vérifier les informations relatives à la carte bancaire de la clientèle, traiter les paiements ou finaliser la vente.
Si votre entreprise a un magasin physique mais pas d’e-boutique, vous n'aurez peut-être pas besoin d'une passerelle de paiement. Votre TPE autorisera le paiement par carte bancaire à l'aide du lecteur de puce. En revanche, si vous envisagez de proposer une combinaison de ventes en ligne et en point de vente, il peut être judicieux d'intégrer une passerelle de paiement sur votre site e-commerce et dans votre magasin.
Passerelle de paiement ou pas, les solutions de paiement proposées par Paypal sont nombreuses. Pour en savoir plus sur les modes de paiements les mieux adaptés à votre PME, suivez le guide.
Vous entendrez souvent les termes "passerelle de paiement" et "processeur de paiement" utilisés de manière interchangeable. Pourtant, il y a de grandes différences entre les deux.
L'une des plus importantes est qu'un processeur de paiement ne permet pas, à lui seul, d'autoriser une transaction en toute sécurité. En revanche, une passerelle de paiement peut à la fois traiter et autoriser une transaction :
Un processeur de paiement est responsable du mouvement des fonds entre clientèle et site e-commerce. Pour ce faire, il transmet les informations de la carte bancaire cliente à la banque émettrice afin qu'elle demande une retenue de fonds sur la carte bancaire utilisée. Une fois la transaction approuvée et soumise au règlement, le processeur relie la banque émettrice à votre compte marchand pour transférer les fonds. Bien qu'un processeur de paiement soit nécessaire pour traiter la transaction, un processeur de paiement ne permet donc pas d'autoriser la transaction en toute sécurité.
Une passerelle de paiement est le "pont" entre le site e-commerce et le processeur de paiement. Elle est chargée d'obtenir du commerce les informations de la carte bancaire cliente et les données de paiement. Elle transmet ces données au processeur de paiement en toute sécurité pour qu'elles soient traitées. C’est la passerelle qui demande l’autorisation. Les deux sont donc nécessaires pour les ventes en ligne.
Si vous avez une e-boutique, vous devez connaître les trois principaux types de passerelles de paiement : les achats et paiements sur le site, les redirections et la combinaison d’achat sur site avec paiement hors site.
Lorsqu'une entreprise utilise les paiements sur le site, la clientèle n’a pas besoin de quitter le site web du commerce pour effectuer une transaction, ce qui crée une expérience de paiement plus fluide et rapide. Cependant, l’entreprise e-commerce doit obtenir un certificat SSL.
Cette option est idéale pour les grandes entreprises souhaitant contrôler l'ensemble du processus de paiement via leurs propres systèmes et serveurs. À cette fin, les paiements sur site permettent aux entreprises un contrôle et une flexibilité accrus.
Lorsqu'une entreprise autorise des méthodes de paiement alternatives, lors du règlement des achats, il s'agit d'une passerelle de paiement redirigée (ou hébergée).
Les petites entreprises peuvent choisir d'utiliser une passerelle de paiement tierce (hébergée par un tiers) afin d’offrir à leur clientèle des moyens de paiement plus variés, ainsi que la sécurité accrue d'une plateforme de paiement plus importante.
Comme son nom l'indique, le processus d’achat initial se déroule sur le site d'un e-commerce, tandis que le paiement s'effectue via un système séparé en arrière-plan. Cette solution permet un processus de paiement rapide mais n’offre pas l’assistance technique d’un service hébergé.
Le processus d'intégration d'une passerelle de paiement varie en fonction du type de passerelle, de la plateforme de votre site web et de toute autre fonctionnalité ou personnalisation dont votre entreprise a besoin.
Cela dit, il comporte généralement les étapes suivantes :
Vous pourriez avoir besoin d'obtenir des identifiants API (par ex., des clés API ou des identifiants marchands) permettant à votre site web de communiquer en toute sécurité avec les serveurs de la passerelle de paiement.
Il peut être nécessaire d'utiliser des plug-ins ou catalogues prédéfinis, d'intégrer des API directement dans le code de votre site ou d'utiliser des plateformes e-commerce tierces avec une prise en charge intégrée de la passerelle de paiement.
Après avoir soigneusement testé et validé tous les éléments, vous êtes prêt à déployer la passerelle de paiement sur votre site web.
Les passerelles de paiement ne se valent pas toutes. Si vous souhaitez accepter des paiements en ligne, il vaut la peine de prendre le temps d'étudier les options qui s'offrent à vous et de trouver celle qui répond le mieux aux besoins spécifiques de votre entreprise.
Voici ce qu'il faut regarder en priorité :
En tant qu’entreprise e-commerce, vous devez protéger les données des cartes bancaires de votre clientèle. Si on ne vous fait pas confiance sur la sécurité, il est peu probable que la transaction aboutisse. Si vous souhaitez accepter les cartes bancaires en ligne, assurez-vous que votre passerelle de paiement est conforme à la norme PCI.
Une passerelle de paiement hébergée redirige vers un autre site web pour la saisie des infos de paiement. Cela peut aider au démarrage et contribuer à garantir la conformité PCI, mais cela ne vous permet pas de contrôler l'ensemble de l'expérience de paiement sécurisé en ligne.
Une passerelle de paiement auto-hébergée recueille les informations des cartes de crédit sur votre site, ce qui permet d'offrir une expérience globale. Mais comme cette option vous fait porter la responsabilité de la sécurité, il vous faut une option auto-hébergée capable d'assurer la conformité PCI.
Bien que la sécurité soit prioritaire, vous voulez aussi éviter que votre clientèle se rende compte trop tard que votre site n'accepte pas le mode de paiement qu'elle préfère. Assurez-vous que votre passerelle de paiement permet de traiter les types de paiement privilégiés par votre clientèle. C’est ainsi que vous éviterez la frustration et améliorerez la fidélisation.
Votre passerelle de paiement doit relier votre site web et votre compte bancaire marchand à d'autres processeurs. Choisissez un fournisseur facilitant l’implémentation et la connexion de tous les éléments sans complications inutiles.
Lorsque vous vendez en ligne, élargir au-delà de votre marché local peut être avantageux à mesure que le commerce électronique se mondialise. Il est de plus en plus important d'attirer, d'engager et de faciliter les ventes à l'échelle internationale. Ainsi, il est essentiel que votre passerelle de paiement puisse accepter plusieurs devises en plus de l'euro.
Une passerelle de paiement internationale permet aux entreprises d'accepter les paiements de clientes et clients situés dans différents pays.
Elle facilite les transactions en gérant les conversions de devises, en se conformant aux réglementations internationales et en contribuant à un traitement sécurisé des paiements pour les entreprises vendant dans le monde entier.
Les frais moyens d'une passerelle de paiement peuvent varier considérablement en fonction du fournisseur et de vos besoins. Examinez et analysez les frais avant de choisir votre fournisseur.
Prêts à démarrer ? Avec PayPal Complete Payments, vous obtenez presque tout ce dont vous avez besoin pour accepter les paiements, y compris une solution complète ou une passerelle fonctionnant avec votre compte marchand existant.
Remplissez simplement le formulaire pour recevoir des informations et des conseils utiles adaptés à votre entreprise. De plus, vous aurez accès à des témoignages de marchands qui utilisent PayPal pour les aider à atteindre leurs objectifs.
Si vous acceptez les cookies, nous les utiliserons pour améliorer votre expérience et permettre à nos partenaires de vous présenter des publicités PayPal personnalisées lorsque vous visitez d'autres sites. En savoir plus et gérer les cookies