Was sind Cashback-Kreditkarten?

Was genau sind Cashback-Kreditkarten?

Eine Cashback-Kreditkarte ist fast dasselbe wie eine gängige Kreditkarte – aber eben nur fast: Handelt es sich bei der Karte um eine Kreditkarte mit Cashback, haben Verbraucher:innen den Vorteil, mit jedem getätigten Umsatz einen prozentualen Geldbetrag rückerstattet zu bekommen.

Mit diesen Karten müssen die Nutzer:innen nicht lange Punkte sammeln und auf Prämien warten – stattdessen wird bei jeder Transaktion eine Gutschrift oder ein Rabatt verzeichnet.

Wie funktioniert eine Cashback-Kreditkarte?

Je nach Kartenmodell erhalten Kund:innen entweder unmittelbare Preisnachlässe auf ihre Einkäufe oder eine regelmäßige Rückerstattung nach einem vorher festgelegten Zeitraum. Der genaue Betrag des Rabatts oder der Rückzahlung ist in den jeweiligen Verträgen festgelegt und bewegt sich üblicherweise im Bereich von 0,5 bis zwei Prozent.²

Die Cashback-Funktion kann von Karte zu Karte unterschiedlich sein, wobei einige Cashback-Kreditkarten diese Rückerstattung für jeden ausgegebenen Euro gewähren, während andere sie nur für spezielle Unternehmen (z.b. bestimmte Supermärkte, Drogeriemärkte oder Einzelhandelsketten) anbieten, die mit dem Kreditkartenunternehmen zusammenarbeiten.²

Verschiedene Arten von Cashback-Angeboten

Es gibt verschiedene Arten von Cashback und somit auch verschiedene Arten von Vergünstigungen, die je nach Modell oder Unternehmen erhältlich sind. Während manche Cashback-Kreditkarten mit der Methode des Pauschal-Cashbacks arbeiten, bei dem ein fester Prozentsatz an Rückvergütung auf alle Einkäufe generiert wird, gibt es beim Einsatz anderer Karten ein gestaffeltes Cashback, bei denen unterschiedliche Cashback-Prozentsätze für verschiedene Ausgabenkategorien (Lebensmittel, Benzin, Elektronik) rückerstattet werden.

Bei der Überlegung, sich eine Cashback-Kreditkarte anzuschaffen, lohnt es sich, zu prüfen, ob Bonuskategorien angeboten werden – konkret bedeutet das, dass manche Cashback-Kreditkarten wechselnde Bonuskategorien bestimmen, die sich z.B. pro Quartal oder einmal im Jahr ändern. Der Vorteil: Diese Kategorien bieten oft höhere Cashback-Sätze.

Cashback-Belohnungen generieren: So geht's

Wie Cashback funktioniert, ist nun geklärt – aber wie kann das Beste beim Einsatz der Cashback-Kreditkarte herausgeholt werden? Für die optimale Nutzung und maximale Cashback-Vergünstigungen gilt es, einige Dinge zu beachten:

• Die richtige Cashback-Kreditkarte nutzen: Zunächst sollte eine Karte gewählt werden, die den eigenen Ausgabegewohnheiten entspricht. Dabei sollten alle Nutzungsbedingungen gut durchgelesen werden.
• Verschiedene Angebote erwägen: Es kann von Vorteil sein, verschiedene Cashback- Kreditkarten für unterschiedliche Ausgabenkategorien zu verwenden, um die Rückerstattungen zu maximieren. Um Zinsen zu vermeiden, sollten auch hier die Vertragsbedingungen sorgfältig geprüft werden.

Wie bei normalen Kreditkarten ist auch bei Cashback-Kreditkarten ein verantwortungsvoller Umgang mit den eigenen Finanzen und eine realistische Einschätzung des zur Verfügung stehenden Budgets unumgänglich.

Cashback-Belohnungen einlösen

Wenn es darum geht, das verdiente Cashback einzulösen, gibt es in der Regel drei Optionen:

1. Gutschriften auf der Kreditkartenabrechnung
2. Direktüberweisungen
3. Geschenkkarten

Gutschriften auf der Kreditkartenabrechnung ermöglichen es, den Kreditkartensaldo zu reduzieren. Zusätzlicher Bonus: Das Sparen von eventuellen Zinsen. Bei Direktüberweisungen wird das Geld direkt auf das Bankkonto eingezahlt. Geschenkkarten wiederum können nützlich sein, wenn regelmäßig in bestimmten Shops eingekauft wird.

Verantwortungsvoller Umgang mit der Cashback-Kreditkarte

Wer seine Finanzen im Griff hat, der wird auch mit Cashback-Kreditkarten gut umzugehen wissen. Um die Vorteile des Cashbacks optimal zu nutzen, sollten folgende Maßnahmen beachtet werden, die auch für den Umgang mit regulären Kreditkarten gelten:²

• Automatische Zahlungen: Wer die Ausgaben der Cashback-Kreditkarte automatisiert zurückzahlt, vermeidet Gebühren für verspätete Zahlungen – und erhält nebenbei die eigene Bonität.
• Abrechnungssaldo vollständig begleichen: Hier können ebenfalls Zinsen vermieden werden.
• Push-Benachrichtigungen einstellen: Per E-Mail oder SMS können Nutzer:innen sich benachrichtigen lassen, wenn die Abrechnung verfügbar ist und der Zahlungstermin näher rückt. Erinnerungen lassen sich auch im Kalender speichern.
• Budget erstellen: Wer seine regelmäßigen Ausgaben im Blick hat, kann Kreditkartenbelastungen besser decken und verhindert übermäßige Ausgaben und Schuldenaufbau.
• Abrechnungen regelmäßig kontrollieren: Die Kreditkartenabrechnung sollte immer auf etwaige Fehler überprüft werden.

Neben monatlichen Abrechnungen und regelmäßiger Prüfung der verschiedenen Transaktionen sollte auch das Cashback-Angebot bewertet werden: Ist die Rückvergütung höher als die Jahresgebühr und lohnt sich die Cashback-Kreditkarte wirklich? Diese Informationen können Nutzer:innen generell im Online-Portal des Anbieterunternehmens einsehen.

Welche Risiken gibt es bei Cashback-Kreditkarten?

Cashback-Kreditkarten sind praktisch und bieten unschlagbare Vorteile wie Vergünstigungen und Rückerstattungen.

Es gibt allerdings auch einige Risiken, die es zu beachten gilt: So kann die unvollständige Zurückzahlung des Kreditkartensaldos zu Nachteilen führen, z.B. in Form hoher Zinsen.⁴ Wer also nur die Mindestzahlung leistet, ist auf lange Sicht möglicherweise im Nachteil.

Zusätzlich können hohe Kreditkartensalden im Verhältnis zum Kreditlimit der Karte die Kreditwürdigkeit beeinträchtigen und dazu führen, dass Nutzer:innen unter Umständen keinen weiteren Kredit oder keinen Kredit zu günstigen Konditionen erhalten können.³

Die Vorteile von Cashback-Kreditkarten sind offensichtlich. Geld zurückzubekommen, eben weil Geld ausgegeben wird – das kann sich lohnen bei verantwortungsbewusstem Umgang. Um Risiken zu vermeiden und um herauszufinden, ob sich die Anschaffung einer solchen Karte lohnt, sollten die Bedingungen verschiedener Cashback-Kreditkarten genau unter die Lupe genommen werden.⁵