Der Inhalt dieses Artikels wird nur zu Informationszwecken zur Verfügung gestellt. Sie sollten immer eine unabhängige Unternehmens-, Steuer-, Finanz- und Rechtsberatung einholen, bevor Sie eine Geschäftsentscheidung treffen.
Eine Gebühr bei Auslandsüberweisung ist eine Pauschalgebühr, die Zahlungsdienstleister für Transaktionen zwischen Käufern und Verkäufern in verschiedenen Ländern erheben. Die Gebühr ist in der Regel ein bestimmter Prozentsatz des Gesamtverkaufspreises und kann Währungsumtauschgebühren und andere Bearbeitungsgebühren enthalten.
Immer mehr E-Commerce-Shops verkaufen online Waren an Kunden in der ganzen Welt in der Währung des Käufers, was das Geschäft steigert und die Reichweite erhöht. Die E-Commerce-Umsätze in Europas größten Volkswirtschaften werden pro Jahr um durchschnittlich 7,8 Prozent steigen – in Deutschland voraussichtlich auf bis zu 146 Milliarden Euro im Jahr 2029.1
Gebühren bei Auslandsüberweisung fallen in der Regel bei Auslandsüberweisungen an, bei denen Käufer und Verkäufer in verschiedenen Ländern sind. Da weltweit immer mehr Verkäufe online und in digitalen Formaten getätigt werden, ist der Umgang mit grenzüberschreitenden Transaktionen der Schlüssel zur Verbesserung der internationalen E-Commerce-Strategie eines Unternehmens.
Diese Transaktionen ermöglichen es Unternehmen, Gelder weltweit zu senden und zu empfangen, allerdings können sich die Betriebskosten aufgrund der Gebühren erheblich erhöhen.
Im Folgenden erörtern wir, welche Rolle Gebühren bei Auslandsüberweisungen beim Überweisen von Geld spielen und was Unternehmen tun können, um Auslandsüberweisungen erfolgreich abzuwickeln.
Gebühren bei Auslandsüberweisung sind Pauschalgebühren, die für Überweisungen erhoben werden, bei denen sich der Zahlungspflichtige und der Zahlungsempfänger in verschiedenen Ländern befinden. Sie sind in der Regel höher als die inländischen Transaktionsgebühren und decken sowohl die Umrechnungskosten als auch die mit der Transaktion verbundenen zusätzlichen Bearbeitungsgebühren ab. Der Kurs variiert je nach Zahlungsabwickler, der mit diesen Gebühren in der Regel die globalen Unterschieden bei den Zahlungsarten ausgleicht.
Für Händler, die international verkaufen möchten, ist das Verständnis dieser Gebühren wichtig für die Rentabilität. Durch die Einbeziehung zusätzlicher Kosten in die Preisstrategie des Unternehmens können die Unternehmen wettbewerbsfähige Preise beibehalten, ohne die Gewinnspanne zu beeinträchtigen.
Der Begriff „Auslandsumsatzgebühr“ ist ein Sammelbegriff für grenzüberschreitende Gebühren, Umtauschgebühren und andere ähnliche Bearbeitungskosten im Zusammenhang mit internationalen Transaktionen.
Kunden, die im Ausland einkaufen, sehen auf ihrer Rechnung oder ihrem Kontoauszug möglicherweise eine allgemeine Gebühr für die Auslandsüberweisung anstelle einer individuellen Auslandsgebühr.
Bei den grenzüberschreitenden Gebühren handelt es sich um Betriebskosten, die von den Unternehmen bezahlt werden, unabhängig von den Umtauschgebühren. Währungsumtauschgebühren sind zusätzliche Kosten, die beim Umtausch der Währung des Kunden in die Währung des Verkäufers entstehen.
Die meisten Zahlungsabwickler berechnen Gebühren als Prozentsatz des Gesamtkaufpreises. Die Kunden zahlen in der Regel zum Zeitpunkt des Kaufs Umtauschgebühren, die je nach dem aktuellen Wechselkurs variieren.
Während für alle Transaktionen – ob im Inland oder Ausland – Kartenbearbeitungsgebühren anfallen, handelt es sich bei den Gebühren für grenzüberschreitende Transaktionen um zusätzliche Gebühren, die speziell für internationale Transaktionen anfallen. Der Betrag, den Unternehmen zahlen, hängt von dem Zahlungsdienstleister ab, mit dem sie zusammenarbeiten.
Die meisten Kosten lassen sich jedoch drei Hauptkategorien zuordnen:
Beachten Sie, dass die Gebühren in der Regel umso höher sind, je komplexer die Transaktion ist.
Die Gebühren für den grenzüberschreitenden Zahlungsverkehr variieren je nach Zahlungsabwickler, aber es gibt einige gemeinsame Faktoren, die sich auf die Höhe der Gebühren für Unternehmen auswirken. Dazu gehören folgende Faktoren.
Währungsumrechnungsgebühren sind Gebühren für die Umrechnung von Transaktionen von einer Währung in eine andere. So funktioniert die Umrechnung:
Schwankungen des Wechselkurses der einzelnen Währungen führen dazu, dass die grenzüberschreitenden Gebühren steigen oder fallen.
Verschiedene Länder haben unterschiedliche Normen und Anforderungen für internationale Transaktionen und Versandstrategien. Für diese Anforderungen können je nach den Vorschriften des jeweiligen Landes unterschiedliche grenzüberschreitende Gebührensätze erhoben werden. Unternehmen zahlen möglicherweise in jedem Land, in dem sie geschäftlich tätig sind, unterschiedliche Gebühren.
Kosten für die Einhaltung der Vorschriften sind Gebühren, die mit der Einhaltung internationaler Bank- und Finanzvorschriften zusammenhängen. Diese unterscheiden sich je nach Land. Diese Kosten müssen in der Regel von den Unternehmen getragen werden.
Unternehmen sollten auch die zusätzlichen Kosten für die Umsetzung von Sicherheitsmaßnahmen und Strategien zur Betrugsprävention bei der Annahme von Onlinezahlungen berücksichtigen. Die grenzüberschreitenden Gebühren können außerdem je nach Standort des Unternehmens und des Verbrauchers steigen bzw. sinken.
Sehen wir uns ein kurzes Beispiel dafür an, wie eine grenzüberschreitende Gebühr in der Praxis aussieht.
Ein Käufer in Deutschland verwendet seine deutsche Kreditkarte, um online ein Paar Schuhe in einem Schuhgeschäft mit Sitz in den Vereinigten Staaten zu kaufen. Der Zahlungsabwickler erhebt eine Auslandsgebühr von 1 % und der Kaufpreis der vom Verbraucher bestellten Schuhe beläuft sich auf 200 $.
Der Verbraucher leistet die Zahlung und das Unternehmen muss die grenzüberschreitenden Gebühren sowie die Bearbeitungsgebühren für den Abschluss der Transaktion tragen. Der Zahlungsabwickler erhebt eine Standardgebühr von 2,9 % der Transaktionssumme. Das Unternehmen hat also Folgendes zu zahlen:
Das Unternehmen zahlt die Auslands- und Bearbeitungsgebühren aus dem Gesamtbetrag, den der Kunde bezahlt hat. In diesem Beispiel erhält das Unternehmen effektiv 192,20 $ der Transaktion über 200 $.
Aus diesem Grund kann die Wahl der richtigen Preisstrategie wichtig sein. Indem die Unternehmen die grenzüberschreitenden Gebühren in ihre Preise einkalkulieren, geben sie die Kosten an die Verbraucher weiter und waren ihre Gewinnspanne.
Obwohl grenzüberschreitende Gebühren bei internationalen Transaktionen, die auf Onlinezahlungsabwicklung beruhen, üblich sind, gibt es Möglichkeiten, wie Unternehmen die Kosten und Auswirkungen dieser Gebühren reduzieren können.
Um die Währungsumrechnungsgebühren zu minimieren, sollten Sie die Zusammenarbeit mit lokalen Händlern in Erwägung ziehen. Dies trägt dazu bei, dass die Transaktionen innerhalb des Landes bleiben, und bietet den Kunden die Möglichkeit, in ihrer Landeswährung zu bezahlen.
Indem die Transaktion im Land des Käufers abgewickelt wird, sind Unternehmen in der Lage, das Kundenerlebnis zu optimieren und die Kosten im Zusammenhang mit Währungsschwankungen und Konvertierungen zu senken.
Der Aufbau enger Beziehungen zu den Zahlungsabwicklern ermöglicht es den Unternehmen auch, bessere Bedingungen auszuhandeln. Durch die Nutzung des Transaktionsvolumens und -verlaufs sind Unternehmen unter Umständen in der Lage, von niedrigeren Aufschlagsgebühren und günstigeren Bedingungen zu profitieren – auch bei äußerst sicheren Zahlungsgateways.
Außerdem können die auf globale Transaktionen spezialisierten Unternehmen günstigere Währungsumrechnungskurse anbieten.
Die weltweite Ausweitung der Geschäftstätigkeit fühlt sich wie eine riesige Herausforderung an, besonders wenn Unternehmen Aufgaben auf die To-do-Liste setzen müssen. Aufgaben wie der Umgang mit Währungsschwankungen, die Einhaltung lokaler Vorschriften und die Überwachung des erhöhten Betrugsrisikos bei der Annahme von Fremdwährungszahlungen erhöhen die Komplexität des Tagesgeschäfts.
Doch die Zusammenarbeit mit einem erfahrenen Zahlungsanbieter wie PayPal macht den entscheidenden Unterschied. Mit unserem Fachwissen im elektronischen Handel weltweit sind Unternehmen in der Lage, globale Zahlungen mit PayPal anzunehmen, ohne sich Sorgen um die Details machen zu müssen. Stattdessen haben sie mehr Zeit für Wichtigeres wie etwa das Geschäftswachstum.
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