Immer mehr Bankfilialen in Deutschland schließen ihre Türen. Laut der Deutschen Bundesbank gibt es noch knapp 20.000 Filialen.1 Wer Geld senden will, tut dies mittlerweile oft per Online-Überweisung.
Die Digitalisierung verändert die Finanzbranche. Das bestätigt auch eine Umfrage des Statistischen Bundesamtes: 56 % der Bevölkerung in Deutschland nutzen Online-Banking für private Zwecke.2 Bei jüngeren Zielgruppen liegen die Werte deutlich höher, aber selbst unter den Verbraucher:innen ab 65 Jahren ist der Anteil der Online-Banking-Nutzer durch die Corona-Pandemie stark gestiegen: im Jahr 2023 waren es bereits 45 Prozent der Befragten.3
Während Online-Überweisungen aufgrund ihrer Bequemlichkeit und Effizienz immer beliebter werden, bevorzugen manche Menschen immer noch, persönlich Geld zu senden. Die Gründe dafür sind vielfältig. Dieser Artikel erklärt die Unterschiede, die helfen können, Geld sicher zu überweisen.
Wenn sie persönlich Geld senden wollen, gehen manche Menschen in Deutschland lieber in eine Bankfiliale, und zwar aus den folgenden möglichen Gründen:4
Ein weiterer Vorteil von persönlichen Überweisungen ist der Überweisungsbeleg, den Kund:innen bei jeder Bargeldtransaktion sofort erhalten.
Persönliche Überweisungen in Bankfilialen sind aber auch mit einigen Nachteilen verbunden:
Online-Banking ist in Deutschland auf dem Vormarsch. Wie in vielen anderen europäischen Ländern auch, gibt es einen deutlichen Trend zum Online-Geldtransfer. Zahlreiche Digitalbanken in Deutschland setzen auf innovative Geschäftsmodelle mit Apps für Online-Banking und wollen es vereinfachen, Online-Banking zu beantragen und Apps für Online-Banking zu nutzen.5
Dies wird durch mehrere Faktoren begünstigt:1
Die Digitalisierung im Bankwesen hat die Verfügbarkeit und Benutzerfreundlichkeit von Online-Banking-Diensten verbessert. Banken haben in sichere und intuitive Online- und Mobile-Banking-Plattformen investiert. Auch EU-Regulierungen, wie die PSD2 (Zweite Zahlungsdienste-Richtlinie), haben den Wettbewerb und die Innovation im Finanzsektor gefördert.6
Sie ermöglichen es Drittanbietenden, Bankdienstleistungen anzubieten, was wiederum zu mehr Optionen und besserem Service für Verbraucher:innen führen kann. Mobile Apps bieten zudem eine bequeme Möglichkeit, Bankgeschäfte von überall aus zu erledigen. Sie sind leicht zu benutzen und bieten Funktionen wie Sofortbenachrichtigungen, die das Bankerlebnis verbessern können.
Wer Geld sofort überweisen will, kann in Deutschland verschiedene Optionen in Betracht ziehen:
Online-Überweisungen eignen sich für alle, die Geld schnell und sofort überweisen wollen. Sie lassen sich jederzeit und überall über das Internet ausführen, oft mit niedrigeren Gebühren. Sie erfordern Zugang zu digitalen Diensten und ein gewisses Maß an technischem Know-how.
Persönliche Überweisungen in Bankfilialen bieten persönliche Beratung und sind gut für komplexe Transaktionen, sind aber zeitaufwendiger, oft teurer und durch begrenzte Öffnungszeiten weniger flexibel. Sie eignen sich für Personen, die persönlichen Service bevorzugen.
Die Ausführungsfristen für Überweisungen sind in Deutschland gesetzlich geregelt.7
Zwischen Online-Überweisungen und persönlichen Überweisungen gibt es Unterschiede bei der Überweisungsdauer und der Verfügbarkeit. Eine Online-Überweisung in Euro innerhalb Deutschlands und der EU darf nicht länger als einen Geschäftstag dauern. Eine persönliche Überweisung, die über ein Überweisungsformular in Auftrag gegeben wurde, darf zwei Geschäftstage dauern. Mittlerweile bieten auch einige Banken sogenannte Echtzeit-Überweisungen an. Diese können innerhalb von Sekunden abgewickelt werden.
In Deutschland umfassen die Sicherheitsmaßnahmen im Online- und Präsenz-Banking Folgendes:8
Es gibt in Deutschland viele Arten, sicher Geld zu überweisen. Zum Beispiel können Nutzer:innen Geld sicher überweisen mit PayPal.
Überweisungsgebühren variieren je nach Bank und Transaktionsart9 – vor allem bei Überweisungen ins Ausland.10 Online-Überweisungen sind oft kostengünstiger, manchmal sogar kostenlos, besonders bei Inlandsüberweisungen oder bei SEPA-Überweisungen innerhalb der EU.
Persönliche Überweisungen in Bankfilialen können höhere Gebühren aufweisen. Das ist auch abhängig von der Bank und der Art der Überweisung. Für internationale Überweisungen fallen oft zusätzliche Gebühren und Wechselkursaufschläge an. Privatkund:innen und Handelsunternehmen können unter diesem Link die PayPal Gebühren berechnen.
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