Es kann an kurzfristigen Engpässen, höheren Lebenshaltungskosten oder ungeplanten Ausgaben liegen: Manchmal reicht das Geld auf dem Konto nicht. Laut einer Umfrage hat schon jede siebte Person in Deutschland innerhalb von drei Monaten das Konto überzogen oder einen Dispokredit genutzt.1
Eine Kreditlinie kann in solchen Situationen Flexibilität bieten, da das Geld nicht auf einmal, sondern nach Bedarf abgerufen werden kann. Sie beschreibt den maximalen Betrag, zu welchem ein Kredit gewährt wird, und richtet sich nach der Bonität der Kreditnehmer:innen.2
Dieser Artikel beschäftigt sich mit Wissenswertem rund um die Erklärung und Definition einer Kreditlinie.
Eine Kreditlinie funktioniert wie ein bereitgestellter finanzieller Rahmen, der es Privatpersonen oder Unternehmen ermöglicht, bis zu einer vorab genehmigten Obergrenze Geld abzurufen.
Die Besonderheit liegt in der revolvierenden Natur der Kreditlinie, da das Geld immer wieder genutzt werden kann, sobald es zurückgezahlt wird. Anders als bei der herkömmlichen Funktionsweise eines Kredites fallen Zinsen nur auf den tatsächlich genutzten Betrag an, nicht auf das gesamte Kreditlimit.3
Es gibt verschiedene Möglichkeiten, kurzfristige Engpässe zu bewältigen, darunter traditionelle Kredite (auch Darlehen genannt) und Rahmenkredite. Bei der Frage „Darlehen vs. Kredit“ sollten in Deutschland lebende Menschen die individuelle Situation und die verfügbaren Optionen abwägen.
Ein Darlehen bezeichnet einen mittel- oder langfristigen Kredit, der mit einer einmaligen Auszahlung sowie einem festen Rückzahlungsplan und Zinsen einher geht. Sie sind ideal für größere Investitionen.4
Kreditlinien hingegen bieten flexible Rückzahlungsmöglichkeiten und ermöglichen einen Zugang zum Geld je nach Bedarf. Sie eignen sich für kurzfristige Überbrückungen und bieten Vorteile wie flexible Bezahloptionen.5
Ein Rahmenkredit kann verschiedene Vorzüge mit sich bringen. Dazu gehören zum Beispiel:5
Kreditlinien können in verschiedenen Arten von Darlehen enthalten sein, wie beispielsweise der Überziehungs- oder Dispokredit auf dem Girokonto, Abrufkredit, Avalkredit oder der Lombardkredit. Diese Kredite werden im Folgenden erklärt.
Der Überziehungskredit ist eine Kreditlinie, die von Banken bereitgestellt wird und es erlaubt, Geld über das verfügbare Guthaben auf dem Bankkonto hinaus zu verfügen. Er dient der kurzfristigen Kontoüberziehung und wird bei Privatpersonen auch Dispositionskredit, kurz „Dispo,“ genannt.6
Die Definition eines Abrufkredites ist eine flexible Kreditlinie, die es ermöglicht, jederzeit bis zu einem vereinbarten Limit Geld abzurufen. Diese Art von Kredit wird typischerweise für unerwartete größere Ausgaben oder als kostengünstigere Alternative zu Überziehungskrediten genutzt. Der Begriff „Abrufkredit“ ist ein Synonym für Rahmenkredit.7
Die Definition eines Avalkredites ist, dass die Bank eine Garantie gegenüber einer dritten Person übernimmt. Diese Art von Kredit wird oft im geschäftlichen Kontext verwendet, beispielsweise zur Sicherstellung von Zahlungen an Lieferanten oder zur Absicherung vertraglicher Verpflichtungen.8
Dies ist ein Darlehen, das durch bewegliche Vermögenswerte wie Wertpapiere, Anleihen oder andere Vermögenswerte abgesichert ist. Kreditnehmer:innen können mit diesem Kredit Vermögenswerte als Sicherheit verpfänden, ohne sie verkaufen zu müssen.9
Es gibt viele Gründe, warum Menschen es erwägen können, eine Kreditlinie zu verwenden. Beispiele sind das Abfedern von Schwankungen des Einkommens, Notfallsituationen oder die Finanzierung laufender Projekte. Neben den Vorteilen einer flexiblen Finanzierung ermöglicht eine Kreditlinie es Privatpersonen und Unternehmen, bequem und jederzeit auf bereitstehende Gelder zugreifen zu können.
Die mit Kreditlinien verbundenen Kosten umfassen Zinssätze sowie potenzielle Gebühren bei Krediten wie Jahresgebühren, Transaktionsgebühren oder Säumniszuschläge. Die Höhe der Kosten eines Dispokredits variiert je nach Bank, wobei der jährliche Zinssatz oft zwischen 7 % und 17 % liegt.10
Um eine Kreditlinie zu erhalten, müssen in der Regel bestimmte Voraussetzungen erfüllt werden. Dazu zählen eine stabile Einkommensquelle, eine positive Kredithistorie und eine gute Bonität. Anträger:innen müssen außerdem volljährig sein und in Deutschland wohnen und arbeiten.5
Die Kreditwürdigkeit spielt eine entscheidende Rolle bei der Vergabe einer Kreditlinie, da sie die Fähigkeit widerspiegelt, Zahlungen fristgerecht zu leisten und das Risiko für Banken zu minimieren.
Eine Kreditlinie ermöglicht es, nach Bedarf über Geld bis zu einem vereinbarten Limit zu verfügen, was finanzielle Flexibilität bieten kann. Zusammen mit anderen flexiblen und sicheren Zahlungsmöglichkeiten von Finanzinstitutionen wie PayPal können Kund:innen die passende Lösung für ihre Situation auswählen. Jetzt die flexiblen Zahlungsmöglichkeiten von PayPal erkunden.
Wenn Sie Cookies akzeptieren, verwenden wir diese, um Ihre Erfahrung zu verbessern und anzupassen und unseren Partnern zu ermöglichen, Ihnen personalisierte PayPal-Anzeigen zu zeigen, wenn Sie andere Websites besuchen. Cookies verwalten und mehr erfahren