Was ist der Unterschied zwischen Lastschriftverfahren und Dauerauftrag?

Lastschrift und Dauerauftrag sind zwei beliebte Transaktionsarten für regelmäßige Zahlungen in Deutschland: Miete, Versicherungen oder Telefon- und Stromrechnung werden oft per bargeldlosem Geldtransfer bezahlt.¹

Was ist ein Lastschriftverfahren?

Das elektronische Lastschriftverfahren (ELV) ermöglicht es Unternehmen, zu einem vereinbarten Termin Geld vom Konto des Zahlungspflichtigen abzubuchen. Das bietet den Empfangenden die Sicherheit, fällige Zahlungen zum gewünschten Zeitpunkt zu erhalten.

Es gibt zwei Formen der Lastschrift:

1. Bei dem Abbuchungsverfahren beauftragen die Zahlungspflichtigen ihre Bank, eine Lastschrift auszuführen.
2. Bei dem Einzugsermächtigungsverfahren erteilen die Zahlungspflichtigen den Zahlungsempfangenden eine schriftliche Erlaubnis, Lastschriften abzubuchen. Seit November 2009 gibt es in Deutschland und den Ländern der Europäischen Union die SEPA-Lastschrift, die die klassische Einzugsermächtigung ablöst.

Beispiele für Lastschriftverfahren

Das Lastschriftverfahren eignet sich für bargeldlose Zahlungen: ⁴

• Beim Online-Shopping. Hierfür werden persönliche Daten wie Name, Adresse und Kontodaten eingegeben, um dem Händler die Erlaubnis zu geben, das Geld vom Konto abzubuchen.
• Im stationären Handel. Welche Karte benötigt man für das Lastschriftverfahren? Ein standardmäßiges Girokonto mit Girocard (Debitkarte) genügt. Mit einer Unterschrift des Bons wird die Zahlung zu einer Lastschrift. Das Unternehmen kann über die Karte die Kontonummer erkennen und bucht dann das Geld ab.
• Für regelmäßige Zahlungen durch Abbuchung von Beträgen variabler Höhe, zum Beispiel für Handyrechnungen, Stromrechnungen und Versicherungskosten.

Tipp: Regelmäßig die Transaktionen kontrollieren, damit fehlerhafte Abbuchungen wieder rückgängig gemacht werden können.

Die Vorteile des Lastschriftverfahrens

Die Vorteile des Lastschriftverfahrens für die Zahlungsempfänger:innen liegen klar auf der Hand:

• keine ausstehenden Zahlungen von Zahlungspflichtigen
• weniger Verwaltungsaufwand
• Zeitersparnis

Aber auch für die Zahlungspflichtigen bietet das Lastschriftverfahren viele Vorteile:

• rechtzeitige Zahlung von fälligen Posten
• keine Mahngebühren
• flexible Zahlungsdaten
• oft auch Geldersparnis durch Rabatte, die Unternehmen bei Zahlung durch Lastschrift gewähren

Die Nachteile des Lastschriftverfahrens

Bei all den Vorteilen gibt es auch einige Nachteile für die Personen, die eine Zahlung empfangen. Zum Beispiel kann der falsche Zahlungsbetrag eingegeben werden. Es gibt ein Restrisiko, wenn das Konto der Zahlungspflichtigen nicht gedeckt ist und die Bank das Lastschriftverfahren ablehnt. Außerdem ist eine Rückbuchung des Betrags durch die Kundschaft möglich.

Ähnliches gilt für die Zahlungspflichtigen: Es können Gebühren anfallen, falls das Lastschriftverfahren aufgrund eines nicht gedeckten Kontos nicht ausgeführt werden kann. Die Empfangenden bestimmen außerdem den Zeitpunkt der Transaktion.⁵

Was ist ein Dauerauftrag?

Ein Dauerauftrag ist eine regelmäßige Zahlung eines gleichbleibenden Betrags. Dabei sendet die Bank der Zahlungspflichtigen den Betrag zur Bank der empfangenden Person.

Weltweit erstmalig eingeführt wurde der Dauerauftrag im Jahr 1961 vom Postscheckamt Hamburg. Die Zahlungsmethode wurde schnell populär, sodass bereits zwei Jahre später die „Richtlinien für die Ausführung von Daueraufträgen bei Verwendung von Endlosvordrucken“ veröffentlicht wurden, um den Zahlungsverkehr mittels Dauerauftrags zu regulieren.⁶

Welche Karte und welches Konto sind für einen Dauerauftrag nötig? Einen Dauerauftrag kann man von einem Girokonto bzw. von einem normalen Bankkonto erteilen. Zudem gibt es auch spezielle Prepaid-Konten und Kreditkartenkonten, für die man eine Abbuchung mittels Dauerauftrags einrichten kann.

Beispiele für Daueraufträge

Monatliche Zahlungen, die immer wiederkehren, müssen nicht jedes Mal neu eingerichtet werden. Bequemer lassen sich regelmäßige Beträge per Dauerauftrag begleichen.

Typische Beispiele für Daueraufträge sind:

• Mietzahlungen
• Monatsticket für den öffentlichen Nahverkehr
• Ratenzahlungen
• Monatliche Spenden für wohltätige Zwecke
• Regelmäßige Zahlungen auf ein Sparkonto

Was sind die Vorteile des Dauerauftrags?

Neben dem unkomplizierten Verfahren gelten vor allem folgende Vorzüge:

• Schnelle Einrichtung
• In der Regel keine Gebühren für die Zahlenden
• Bessere Kontrolle seitens der Zahlungspflichtigen

Was sind die Nachteile des Dauerauftrags?

Folgende Schattenseiten kann ein Dauerauftrag mit sich bringen:

• Weniger Flexibilität für die Zahlenden
• Risiko des Zahlungsverzugs
• Höherer Verwaltungsaufwand als die Erteilung einer Einzugsermächtigung durch das Lastschriftverfahren.

Dauerauftrag oder Lastschriftverfahren: Wann was verwenden?

Ob man sich bei anstehenden Zahlungen für einen Dauerauftrag oder das Lastschriftverfahren entscheidet, hängt von den persönlichen Umständen und Vorlieben ab.

Beide Methoden haben sowohl ihre Vor- wie auch Nachteile und eignen sich teilweise sogar für die gleiche Art von regelmäßiger Zahlung.

Wer sich möglichst wenig mit regelmäßig anstehenden Zahlungen beschäftigen möchte, sollte das unkomplizierte und unaufwendige Lastschriftverfahren nutzen.

Wer mehr Kontrolle über abgehende Beträge behalten möchte und den Mehraufwand nicht scheut, ist mit einem Dauerauftrag gut beraten.

Dauerauftrag oder Lastschriftverfahren: Fazit

Sowohl die Zahlung per Lastschriftverfahren wie auch die Einrichtung eines Dauerauftrags helfen dabei, den Überblick über die Finanzen zu behalten und Ausgaben gut planen zu können.

Die Vorteile und Nachteile sowohl von Dauerauftrag wie auch Lastschriftverfahren hängen auch immer von den Umständen der Zahlungspflichtigen ab.

Unkompliziert, schnell und flexibel können nach der Anmeldung bei PayPal Geldbeträge auch mit der digitalen PayPal-Geldbörse bezahlt und empfangen werden. Dazu gehört auch die regelmäßige PayPal Ratenzahlung*. Sehr praktisch sind auch das kontaktlose Zahlen vor Ort mit QR-Code sowie die PayPal Online-Zahlung.