Der Ratenkauf und andere Finanzierungsmöglichkeiten werden immer beliebter: Im Jahr 2022 entschied sich rund ein Drittel der Deutschen für mindestens eine Form der Finanzierung, wobei der Ratenkredit die beliebteste Option war.1
Bei der Ratenzahlung wird der Gesamtbetrag eines Kaufs in mehrere gleich hohe Zahlungen über einen bestimmten Zeitraum aufgeteilt. Oft fallen dabei Gebühren und Zinsen an. Die Zahlungsmethode ermöglicht Verbraucher:innen, die Kosten eines Kaufs aufzuteilen, statt den vollen Betrag sofort zu bezahlen.2
Sie läuft in der Regel in mehreren Schritten ab: Zunächst muss ein Kreditantrag gestellt und die Bonität (Kreditwürdigkeit) geprüft werden. Wenn der Antrag genehmigt wird, erhält man grundsätzlich die gesetzlich vorgeschriebenen vorvertraglichen Pflichtinformationen und das Vertragsangebot mit den Bedingungen des Ratenkredits. Nach Abschluss des Vertrags über den Ratenkredit wird die vereinbarte Summe (inklusive etwaiger Zinsen und Gebühren) regelmäßig in mehreren Raten – oft in Monatsraten – zurückgezahlt.
Ein Ratenkauf sollte erst abgeschlossen werden, wenn sämtliche Bedingungen verstanden wurden und sichergestellt werden kann, dass die Ratenzahlungen in den Haushaltsplan passen. Dazu gehört das regelmäßige Überprüfen der verbleibenden und getätigten Zahlungen sowie der Kontoauszüge, um sicherzugehen, dass alles korrekt abgebucht wurde.
Doch was genau ist eine Ratenzahlung, wie funktioniert sie und was sind die wichtigsten Vor-und Nachteile? Dieser Artikel erklärt in Kurzform die Finanzierungsmöglichkeit in Raten.
Angesichts der immer größer werdenden Popularität von Ratenzahlungen ist es wichtig, die verschiedenen Arten sowie ihre Unterschiede und Gemeinsamkeiten zu kennen.2
Von der Theorie in die Praxis: Welche Vorteile birgt das Zahlen in Raten — und gibt es auch Nachteile?
Es gibt viele Vorteile, die für die Ratenzahlung sprechen:
Es gibt aber auch Nachteile, die zu beachten sind:
Wie kann man also sorgsam mit den Finanzen umgehen und Ratenzahlungen zum eigenen Vorteil nutzen? Der Schlüssel liegt, wie so oft im Leben, bei einer gut durchdachten Finanzplanung, bei einem gesunden Menschenverstand und bei der Eigenverantwortung.
Es ist wichtig, sich vor dem Kauf die Frage zu stellen, ob das Gewünschte wirklich gebraucht wird, nicht zu viel Geld auszugeben und stattdessen hohe Ausgaben gut abzuwägen, sich über Rückzahlungsbedingungen, Gebühren, Zinsen und Verzugszinsen zu informieren und immer das Kleingedruckte zu lesen.
Mit der Erstellung eines Haushaltsbudgets unter Berücksichtigung der eigenen Einnahmen und Ausgaben können die Finanzen besser im Griff behalten werden.
Mit allen Informationen zur Hand können Kund:innen am besten entscheiden, welchen Kredit oder welche Zahlungsmöglichkeit sie für den Kauf benötigen. Auch ist es manchmal möglich, die Parameter des Kredits (wie zum Beispiel die Anzahl der Raten) zu variieren. Dies kann dazu beitragen, die Lösung zu finden, die für das vorgegebene Budget am besten geeignet ist.2
Für Ratenzahlungen gelten bestimmte rechtliche Bestimmungen, um den Verbraucherschutz zu gewährleisten. Dazu gehören etwa die einschlägigen Bestimmungen im Bürgerlichen Gesetzbuch, die auch verbraucherschützende Funktionen haben.
Gesetzliche Regelungen geben vor, welche Pflichtinformationen bei Abschluss eines Teilzahlungsgeschäfts vor Vertragsabschluss gegenüber Verbraucher:innen bereitzustellen sind. Zu diesen Informationen gehören u.a. Zinssätze, Gebühren und Gesamtkosten.
Um sich zu schützen, ist es wichtig, die Vertragsbedingungen rechtzeitig und sorgfältig zu prüfen sowie sicherzustellen, dass alle relevanten Informationen verstanden werden. Sollte man sich bei einem Kauf unsicher sein, kann – soweit anwendbar – das Recht auf Widerruf in Betracht gezogen werden, um die Kaufentscheidung eventuell rückgängig zu machen.6
Grundsätzlich sollte die eigene finanzielle Situation realistisch eingeschätzt und verschiedene Angebote verglichen werden, um die beste Option für sich selbst zu finden.
Bei Problemen oder Unklarheiten gibt es außerdem Verbraucherschutzorganisationen oder Schlichtungsstellen, die Unterstützung und Beratung anbieten.
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